Life Settlement Cash Plan을 아시나요? (II)

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Life Settlement Cash Plan을 들어보셨나요?
생명보험 가입자가 자신이 납부했던 생명보험을 되팔아 돈을 만드는 것을 뜻합니다.
생명보험을 팔다니, 이건 또 무슨 말인가 의아해 하시는 분들도 계시는 것 같습니다.
Life Settlement이란 단어를 처음 들어보는 분들이 대부분이라 봅니다.
저는 생명보험/투자보험/은퇴설계/재정플랜 전문가로서 일한지 4년차로 접어들고 있습니다.
이렇게 새로운 유익한 정보를 발견할 때마다 동포들에게 이 상품이 재정적인 유익을 줄 수 있겠다는 생각으로 이 일에 종사하는데 감사하는 마음도 생겨납니다.
거의 대부분의 한인 재정전문가/생명보험 전문가들은 물론 미국 전문가들도 이 상품의 존재를 알지 못했기 때문에 지금껏 이 상품이 소개가 안 됐던 것 같습니다.

생명보험을 되판다?
아니 생명보험을 사놓고 왜, 무엇 때문에 다시 되판다는 것인가?
각 개개인마다 시간이 흐를수록 재정상황이 다를 수 있고 변할 수가 있습니다.
생명보험을 다시 되팔기를 원하는 이유는 아래와 같은 상황에 처한 분들께는 큰 도움이 되기 때문입니다. 크게 세 가지 이유입니다.
그 첫 번째 이유는, 지속적으로 보험료를 납부하기엔 이제 경제적 부담이 커져 더 이상 생명보험을 유지할 수 없는 경우입니다.
두 번째 이유는, 급하게 돈이 필요한데 돈이 나올 곳이 없는 경제적인 사정 때문입니다.
세 번째 이유는, 은퇴 후 생활비가 Social Security 연금만으로는 부족하기 때문에 기존의 생명보험을 되팔아서 목돈마련이 필요하기 때문입니다.
그런데, 생명보험을 되팔아서 목돈이 생기면 그것을 어떻게 쓰느냐는 것도 중요합니다.
그 목돈을 잘 활용해 최대한 유용하게 사용하는 계획도 잘 세워야 합니다. 투게더파이넨셜은 그 계획까지도 도와드리고 있습니다.
실제 도와드렸던 2분의 고객을 다시 한 번 소개하겠습니다.

10년짜리 Term Life 가입자 69세 B씨
올해 69세인 B씨는 10년짜리 Term Life, 즉 정기보험(사망보험금 500,000달러)을 갖고 계셨는데 9년9개월째 납부해 왔습니다. 다시 말해 B씨의 보험은 3개월 후면 10년 만기가 됩니다. 그렇게 되면 B씨의 보험은 무용지물이 될 수밖에 없습니다. 물론 그 안에 B씨가 사망하면 혜택을 볼 수 있습니다.
B씨는 보험을 그냥 포기하려니 그동안 꾸준히 납부했던 보험료가 아까운 생각이 들어 투게더파이넨셜에 문의해 왔습니다. B씨의 보험계약서를 살펴보니 Permanent Life, 즉 종신보험(이 경우엔 보험료가 Whole Life 보험보다 비교적 저렴한 Indexed Universal 보험)으로 변환이 가능한 보험이었습니다.
B씨의 보험을 매입하기로 한 Credit Suisse(스위스은행)는 B씨의 현재 의료기록과 보험의 상세정보를 토대로 Reverse Underwriting을 통해 그의 Life Expectancy, 즉 기대수명을 기준으로 4만5000달러를 현금으로 지불했습니다.
B씨의 기대수명은 20년으로 계산됐기 때문에 4만5000달러가 나온 것입니다. 기대수명이 5,6년으로 나왔다면 25만달러는 족히 받았을 것입니다.
소멸될 수밖에 없었던 Term Life, 즉 정기보험을 만기될 때까지 방치하고 끝냈다면, 단돈 1달러도 건질 수 없었을 텐데, B씨는 4만5000달러의 현금이 생긴 것입니다.

2개 생명보험 사망보험금 합계액이 95만달러인 보험에 가입했던 76세의 J씨
J씨는 두개의 보험을 Surrender, 즉 중도해약하면 두 생명 보험회사는 9만달러를 주겠다고 했답니다. J씨는 더 받을 수 있는 방법은 없느냐고 문의했습니다. 보험전문가는 “지금으로서는 정확히 모르지만 한번 알아봅시다”고 말했습니다. 필요한 모든 서류를 검토한 결과 Reverse Underwriting을 통해 J씨의 기대수명은 6년이라는 결론이 내려졌습니다. 결과적으로 J씨는 애당초 받을 수 있는 9만달러의 4배가 넘는 38만7000달러를 받을 수 있었습니다. Life Settlement로 받을 수 있는 최고치는 50%이지만, 평균비율은 사망보험금 총액의 22%입니다.

여러분의 생명보험 보험료 납부가 이제 부담돼 고민 중이신가요?
생명보험 정기보험 Term Life 가 곧 만기가 다가오나요?
생명보험을 해약하고 아주 작은 해약금만 받고 손해 봐야 하는지 고민 중이십니까?
어떤 결정을 하시기전에 전문가와 상의하실 것을 조언해 드립니다.
지금까지 Life Settlement Cash Plan이라는 생명보험에 대해 설명했습니다.
생명보험은 개인에 따라 금전적인 필요성과 시기, 목적이 다릅니다. 생명보험에 대해 정확하고 전문적인 정보를 원하신다면 언제든지 문의해 주십시오.
생명보험은 이제는 옛날 식 개념은 버리시고 이 시대에 맞는 새로운 개념으로 보셔야 합니다. 사망해야만 혜택 받는 생명보험은 실용적이지 못합니다. 살아있을 때, 내가 필요할 때 혜택을 받아 활용할 수 있는 생명보험이 더 지혜로운 보험입니다. 살아있을 때 이득 보는 생명보험 = Living Benefit 을 꼭 기억하십시오.

TOGETHER FINANCIAL 대표 Danny Ossy 오상근 281-760-5170 / 832-742-9963

칼럼을 게재한 오상근 투게더파이넨셜 대표는 중학교 8학년 때인 1982년 가족이민으로 달라스에 왔다. Nimitz High School을 졸업하고 달라스 소재 Richland College에서 Business Management & Leadership을 전공했다. 이후 Criswell 침례신학교를 졸업했고 3곳의 달라스 한인교회에서 다년간 사역했다. 또한 마데테스찬양팀과 달라스 경배와 찬양의 Lead Solo Singer로도 활약했다. 달라스 삼문그룹의 The Woodlands 지점 샤핑몰의 Operation Manager도 역임했다. 휴스턴 Grace Fellowship 교회 Interim으로 사역했으며, Fashion Accessories 사업을 운영했다. 현재는 TOGETHER Financial 대표로 재직하고 있다.

정정합니다
오상근 TOGETHER Financial 대표는 “현재 휴스턴 Grace Fellowship 교회 Interim으로 있으면서 Fashion Accessories 사업경영”했다는 “휴스턴 Grace Fellowship 교회 Interim으로 사역했으며, Fashion Accessories 사업을 운영했다”로 정정합니다.